A cosa serve:
Il modello è finalizzato alla profilazione del Risparmiatore quantificando le esigenze
di Tutela, di Investimento e di Pensionamento e fornisce indicazioni strategiche
di soluzione.
Cosa fa:
Il modello consente di definire le esigenze del Risparmiatore, eventualmente modificando
i dati del proprio Family Benchmark oppure, assumendoli come riferimento.
L’esigenza di tutela viene quantificata identificando la struttura di consumi
necessaria per ogni rischio e stimando l’effettiva situazione attuale, comprensiva
della previdenza pubblica e di quella privata nonché delle disponibilità smobilizzabili
per far fronte alle esigenze di copertura. Come esito, si propone una strategia
di soluzioni.
L’esigenza di investimento viene quantificata sulla base di informazioni
e dati rilevanti che attengono alle variabili socio-demografiche dell'unità familiare,
la situazione economico-finanziaria, l'esperienza in materia di investimenti, la
propensione al rischio e l'orientamento alla diversificazione razionale ed alla
componente soggettiva. La soluzione strategica viene proposta in termini di asset
class e codificata in termini di deviazione standard e coordinate comportamentali
(tempo minimo, rischio di perdita, rendimento atteso).
L’esigenza di pensionamento identifica la struttura di consumi necessaria
per la gestione del pensionamento e stima l’effettiva situazione attuale, computando
i supporti della previdenza pubblica e di quella privata nonché le disponibilità
finanziarie finalizzate. L’analisi conduce a due scoperture distinte, una prima
relativa a consumi essenziali e vitalizi (assicurativa) ed una seconda relativa
alla parte di pensione meno rilevante in termini di sopravvivenza (finanziaria).
Per ciascun gap si fornisce poi il consiglio sulle strategie di allocazione e riallocazione.
Aspetti distintivi:
- una definizione scientifica delle esigenze del Cliente, basata su modelli di analisi
di derivazione anglosassone, adattati alla realtà italiana in seguito a verifiche
e sperimentazioni sul campo;
- uno strumento operativo particolarmente efficace per la rilevazione dati dei Clienti,
sia sotto il profilo tecnico che relazionale;
- uno strumento di tutela per il Cliente e per il Promotore in quanto è conforme
con le indicazioni della normativa e dei regolamenti della CONSOB, essendo gli output
propedeutici alle proposte di investimento.