A cosa serve:
Il modello è finalizzato a fornire un supporto consulenziale all’Operatore ed al Risparmiatore. Esso permette di definire inizialmente, e monitorare nel tempo, un piano che prevede l’utilizzo integrato di strategie d’investimento, d’indebitamento ed assicurative per consentire l’acquisto dell’abitazione ad un tempo desiderato.

Cosa fa:
Il modello consente di definire inizialmente:

• il costo effettivo dell'abitazione desiderata (comprendente commissioni d’intermediazione, oneri notarili, imposte, costi di trasloco, ristrutturazione, ecc.),
• la strategia d'investimento da adottare, in funzione del tempo dell’acquisto, delle risorse disponibili e del profilo di rischio desiderato, per la costituzione del capitale minimo necessario per procedere all’acquisto dell’abitazione,
• la strategia d'indebitamento, il tempo e le risorse necessarie per permettere la restituzione del capitale finanziato con il mutuo,
• la strategia di copertura dai rischi demografici per l’intera durata del piano tale da permettere il raggiungimento dell’obiettivo, qualsiasi cosa capiti, sia nella fase di costituzione del capitale minimo necessario che nella fase di restituzione delle rate di mutuo. Successivamente, il modello permette la manutenzione del piano (recependo tutte le variazioni che si renderanno necessarie e permettendo la valutazione dei possibili interventi correttivi) per tutta la fase di costituzione del capitale iniziale consentendo inoltre il monitoraggio delle coperture assicurative a garanzia del piano di restituzione del mutuo.

Aspetti distintivi:

• viene incontro alle esigenze di quei Risparmiatori che vorrebbero acquistare casa, dando concretezza e pianificando il raggiungimento di questo desiderio (d’importanza “strategica” per la famiglia italiana);
• valorizza il ruolo dell’Operatore nella sua funzione di pianificatore, in quanto capace di governare in modo sinergico prodotti/servizi d’investimento, d’indebitamento e previdenziali per il raggiungimento di uno specifico obiettivo del Risparmiatore;
• la creazione di un rapporto di lunga durata tra Risparmiatore ed Operatore; il Risparmiatore potrà soddisfare l’esigenza di avere un “unico interlocutore” nell’adozione di tre differenti strategie.