A cosa serve:
Il modello è finalizzato alla comprensione ed analisi degli strumenti pensionistici nel loro comportamento effettivo; consentendo valutazioni e scelte di soluzioni coerenti con necessità e vincoli.

Cosa fa:
Il modello consente di leggere e disegnare l’offerta di soluzioni pensionistiche “indice” mediante contatori che evidenziano i comportamenti attesi in fase di costruzione del montante e di erogazione della rendita. Le funzioni che possono essere adoperate sono le seguenti:

• analisi strumento: descrive i singoli prodotti pensionistici “indice” in una prospettiva funzionale, ossia per "cosa fanno per il Risparmiatore" e non per "ciò che sono" o "dicono di essere",
• analisi portafogli: descrive il comportamento atteso da una soluzione prescelta dal Risparmiatore e composta da soluzioni di tipo diverso,
• ordinamento: individua e ordina in graduatoria gli strumenti più vicini alle indicazioni e alle attese sulla pensione integrativa espresse dal Risparmiatore,
• offerta efficiente: consente di elaborare un portafoglio di soluzioni efficienti, in base alle prestazioni obiettivo, alle risorse ed ai vincoli espressi da Operatore e Risparmiatore.

La lettura comportamentale della pensione
Il modello comunicativo mostra la trasparenza di una soluzione pensionistica in termini di “prestazioni”, con un linguaggio naturale immediatamente comprensibile ed evitando la consueta descrizione, minuziosa quanto poco utile, delle componenti e delle caratteristiche tecniche.
Qualsiasi struttura pensionistica viene interpretata, selezionata o costruita tenendo sotto controllo, nelle diverse fasi di costruzione del montante e di erogazione della rendita pensionistica, la strategia di investimento, la componente di flessibilità e l’efficienza economica della intera operazione, analizzata sia sotto il profilo finanziario che demografico-assicurativo. Il Profiler inoltre considera le diverse forme di soluzione pensionistica, rendendo evidente il contributo di ogni strumento alla costruzione di una quota della propria pensione integrativa.

La sintesi del comportamento e gli approfondimenti
L'analisi è finalizzata alla valutazione del profilo di rischio-rendimento e del rapporto tra versamenti e prestazioni. L'insieme degli indicatori consente di ottenere una descrizione accurata e sintetica relativa all’intera vita della soluzione in via di sottoscrizione. Le elaborazioni effettuate forniscono immediati spunti quantitativi di gestione delle principali obiezioni relative alle soluzioni assicurativo-previdenziali. Coerentemente con l’impostazione commerciale del modello, ciascuno può approfondire i diversi aspetti dell’offerta in base alle effettive necessità di chiarimento. In tutti i casi, il Profiler fornisce elementi che mostrano il beneficio economico della mutualità assicurativa ed il senso economico delle Forme Previdenziali Pensionistiche oggetto delle valutazioni.

Aspetti distintivi:

• interpretazione integrata di una forma pensionistica "indice", consente di vedere tutto il quadro di simulazione della propria strategia pensionistica, rimuovendo i coni d'ombra di ordine finanziario e demografico che frenano la sottoscrizione di integrazioni pensionistiche;
• unicità di lettura tra linee di investimento (costruzione del montante) e sviluppi di ordine demografico (costruzione e sviluppo della rendita pensionistica);
• modalità collaborativa per scegliere la soluzione, poiché la trasparenza sui comportamenti induce ad abbandonare la logica della classe di soluzione "migliore" o "peggiore" in sé;
• strumento operativo particolarmente efficace per supportare l'Operatore nella formulazione di una proposta direttamente connessa alla rilevazione dati dei Clienti, sia sotto il profilo tecnico che relazionale;
• strumento di armonizzazione tra Cliente e Operatore in quanto utilizza la trasparenza come chiave di vendita ed è conforme con le indicazioni emerse da ISVAP e Associazioni dei Consumatori e con i regolamenti CONSOB.